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信貸風險識別與防范

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上課方式:公開課/內訓/總裁班課程 時間上課時間:2天

授課對象:銀行信貸人員、客戶經理以及支行長等相關人員

授課講師:彭志升

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課程背景

觀當下,金融強國已經成為國家發展的戰略,銀行當之無愧是金融強國體系中的核心,可以說:銀行信貸業務健康與否與國民經濟的健康與否息息相關。 望未來,我國金融業面臨的挑戰也是相當的嚴峻,競爭日趨白熱化,經濟下行、金融脫媒、利率市場化等因素已經成為新常態,為此,防范風險、控制案件發生始終是銀行業工作中的重中之重,尤其是信貸業務做為銀行取得利潤的主要來源,如何防范信貸業務環節的信用風險?合規操作是關鍵,隨著合規管理理念在金融業的不斷深入,合規已經是我國銀行業一項核心的風險管理活動,健全、有效的合規風險管理機制是實施以風險為本監管的基礎。

課程目標

1、樹立信貸人員的風險防控意識和合規操作的意志; 2、幫助學員有效的防范信貸風險和相關的法律風險; 3、了解信貸風險的成因及防范對策,提高風險識別、防范以及科學管理風險的能力; 4、通過大量的案例分析,總結經驗教訓,避免同類案件的再次發生。

課程大綱

信貸風險控制與合規實務 課程背景: 觀當下,金融強國已經成為國家發展的戰略,銀行當之無愧是金融強國體系中的核心,可以說:銀行信貸業務健康與否與國民經濟的健康與否息息相關。 望未來,我國金融業面臨的挑戰也是相當的嚴峻,競爭日趨白熱化,經濟下行、金融脫媒、利率市場化等因素已經成為新常態,為此,防范風險、控制案件發生始終是銀行業工作中的重中之重,尤其是信貸業務做為銀行取得利潤的主要來源,如何防范信貸業務環節的信用風險?合規操作是關鍵,隨著合規管理理念在金融業的不斷深入,合規已經是我國銀行業一項核心的風險管理活動,健全、有效的合規風險管理機制是實施以風險為本監管的基礎。 課程收益: 1、樹立信貸人員的風險防控意識和合規操作的意志; 2、幫助學員有效的防范信貸風險和相關的法律風險; 3、了解信貸風險的成因及防范對策,提高風險識別、防范以及科學管理風險的能力; 4、通過大量的案例分析,總結經驗教訓,避免同類案件的再次發生。 課程時間:2天,6小時/天 授課對象:銀行信貸人員、客戶經理以及支行長等相關人員 授課特點: 突出實戰 ——以實際操作為基礎,追求以解決問題為導向的教學效果 目標明確 ——量體裁衣,有的放矢方能各得所需,各取所用 豐趣幽默 ——趣味間講透真道理,談笑中顯出智慧,點拔學員于無形間 強調互動 ——學問學問就是在學中問,問中學,效果自然 課程大綱 第一講:風險管理是銀行的安身立命之本 由A銀行一起看似正常的信貸業務而產生的不良全程分析,反觀信貸風險的成因與風險擴散都于違規操作有關 1、風險的概述 2、合規操作定義和對銀行的意義 2、風險、損失、收益的關系 3、銀行風險種類 5、銀行風險呈現的特點 6、銀行風險管理策略 第二講:信貸風險管理分析 1、信貸風險防范“三步典” 1)貸前調查的核心內容 2)貸中審查的實質要求 3)貸后檢查保證銀行資產的安全 3、“新常態”下的信貸風險管理手段 4、信用評級及客戶評價 案例分析:某國際集團忽然的倒閉事件給銀行帶來的深刻反思 第三講:信貸業務的操作合規與法律風險防范 一、貸款合同的法律風險控制 1、貸款合同的主體、訂立和履行 2、貸款合同訂立的程序 3、貸款合同的成立和生效 4、合同的內容 二、信用、政策貸款 1、貸前調查的風險防范與規范操作 2、簽訂貸款合同的風險提示與面簽的重要性 3、貸后管理的風險點與防范 案例分析:某銀行出現信貸工作人員集體侵占信貸資金案 三、擔保形式貸款 A:保證貸款 1、保證貸款的風險點防范與合規操作 2、擔保人資質審核 3、與擔保人簽定擔保合同風險提示 案例分析:某銀行起訴擔保人,要求承擔連帶責任敗訴案例分析 B:抵押貸款 1、抵押物的合法選擇 2、特殊財產抵押的的法律解析和爭議焦點 3、如何依法實現抵押權的方法 1)抵押貸前調查風險點與防范措施 2)抵押物估值評估與抵押風險控制 3)抵押貸審查與抵押物登記風險點分析 4)貸款發放風險點防范措施 5)注銷抵押登記的風險點防范 案例分析:某銀行客戶經理發放虛假抵押貸款案 C:質押貸款 1、質押貸前調查風險點與防范措施 2、質押物估值評估與風險控制 3、質押物接受或登記風險防范 4、貸款發放風險點防范措施 5、質押貸后質押物管理風險提示 案例分析:某客戶用假存單在某銀行成功辦理質押騙取貸款,經辦人涉嫌違規操作案 四、質押擔保與抵押擔保的不同 1、質押擔保的法律特征 2、動產質押質物的選擇與保管 3、匯票、支票、本票質押的法律風險控制 4、其它質押物的法律風險控制 5、質權實現的條件和途徑 第四講:銀行票據信貸業務與合規操作 一、票據法概論 1、票據法在法律體系中的地位與效力 2、法定票據風險歸納 3、什么是票據當事人和票據行為 4、票據各行為背后的法律本質解讀 5、 銀行在票據行為中常承擔的角色 二、銀行承兌匯票業務風險防控 1、客戶申請開票,銀行的風險防范措施 2、受理調查的主要風險與防范 3、簽訂合同,承兌出票的風險點提示 案例分析:某銀行簽發貿易背景不真實承兌匯票,最終承擔的承兌責任 三、貼現業務 1、申請與受理貼現業務的風險防范措施 2、審查與審批的主要風險點提示 案例分析:某銀行貼現匯票到期后被承兌行依法拒付,最終敗訴案 四、失票救濟 1、追索權的使用 2、掛失止付的法律效力 3、公示催告操作流程 4、凍結 第五講:不良資產處置與法律風險實戰案例分析 一、處置不良資產時常見的法律“陷阱”與“工具” 1、訴訟時效,與銀行中斷訴訟時效的方法 2、貸款合同與保證合同之間的關系 3、抵、質押物的法律風險與案例分析 4、靈活利用債權債務轉移、代位權、撤銷權等法律制度 5、企業重組、和解與破產的法律風險 6、利用法律手段將損失降到最小 1)提起訴訟 2)財產保全 3)申請支付令 4)申請強制執行 5)申請債務人破產 案例分析:某銀行貸款擔保業務犯下重大錯誤,致使債權被懸空 案例分析:某銀行成功阻止借款人逃廢銀行債務案例分析 案例分析:某銀行為完成清收任務,違規操作一筆不良貸款,最終敗訴案分析 第六講:銀行職務操手神圣不可侵犯 1、銀行職員是站在光明與邪惡之間的人群,需要時刻警醒自己的正義感 2、銀行工作人員有可能會觸及的罪別 3、銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例,黨和國家從不姑息 4、監獄是你想像不到的地獄

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