課程背景： 隨著社會經濟的高速發展，人們的私有資產也在不斷增加，當中國邁入“中等發達國家”的序列，老百姓對個人資產的認知開始發生轉變。從最初的“不斷攢錢”到今天的“合理分配”。因此，如何合理分配資產成為大家普遍關心的問題。在科學合理的資產分配規律中，理財的目的不是要解決一張紙變成一萬張紙的問題，而是如何用現有資產及未來可能創造的資產去解決我們生活中那些結構性事務的方法。 本課程從人們生活、國家政策、實事熱點等方面向學員展示了資產配置的重要性，幫助學員尋找和客戶溝通時切入點。通過和不同金融產品的對比，凸顯出保險產品在資產配置中的特殊屬性。使學員掌握兩種和客戶談年金險的畫圖講解工具。課程深入淺出，對客戶類型覆蓋面廣，易掌握，有效提高中產類客戶成交幾率。
課程收益： □ 全方位讀懂年金保險，掌握在向客戶推薦年金險時的注意事項，做到“應需定制” □ 通過政策導向、金融規律等信息解讀，找到年金險的接觸面談的切入點，以更專業的角度向客戶分析年金險的功用 □ 掌握資產配置的基本規律，可以向客戶簡單的畫圖展示，提升業務員在客戶心里的專業認同度 □ 學會根據不同客戶痛點配合年金產品的功能，提供方案、解決需求
課程大綱 第一講：變局下的經濟走勢，未來投資成敗幾何 一、每一天都在見證歷史 1.美國銀行接連倒閉、瑞信被引爆，經濟周期進入新階段，放眼全球資金安全何去何從？ 2地產市場持續走低。碧桂園會不會是下一個恒大？ 3.俄烏沖突引發大國對抗。戰爭帶來的經濟影響都有哪些？ 4.經濟安全警報拉響。投資-乏力；出口-受限；消費-疲軟 中植系危機給我們什么啟示？ 5.通貨膨脹與通貨緊縮 二、低利率、低增長，拉動消費迫在眉睫： 討論：四輪降息的選擇，為什么降？還會不會再降？躺著掙錢的時代已經過去 降息的影響：刺激消費、人口老齡化 降息的本質：讓錢流動起來，拉動消費，拉高增長 三、最嚴峻的養老時代已經來臨 現狀：出生人口斷崖式下跌，正式進入人口負增長，我們正式進入長壽時代 困境：撫養比、老齡化、養老金枯竭 契機：養老金逐年遞增的缺口、銀發經濟 養老時代帶來全民財富管理的變化：掙錢是一切，增值是根本，守錢是關鍵 四、保險行業保護消費者多重安全保障機制 1.責任準備金制度 2.償付能力管理制度 3.保險保障基金制度 4.金融穩定保障基金制度 第二講：讀懂年金——用專業體現價值 導入：什么是年金保險 一、年金險的分類及功能 1.即期年金：投保后很快就可以領取 2.遞延年金：零存整取，有“積累期”和“清償期” 3.教育年金：針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金 4.養老年金：解決養老期持續養老金補充的問題 三、選擇年金險的注意事項 1.從收入穩定性判斷 2.是否接受利率高低變化來換取高收益 3.健康程度判斷領取設置 第三講：以“法”為基——發揮年金險最大效能 一、年金險的三種法律模型 1.贈與工具的替代 2.信托式工具的替代 3.現金流管理工具的替代 1）現金——“死資產” 2）現金流——“活資產” 二、年金險解決法律中的六種問題 問題一：受益權＞債權＞繼承權 問題二：真正的個人資產＝指定受益權 問題三：保險金不計入應征稅遺產總額 問題四：保險賠款免納個人所得稅 問題五：他人不得非法限制權利人取得保險金的權利 問題六：運用保單可以進行家庭的資產保全 第四講：年金險銷售邏輯——人生四階段、年金來護航 工具+練習：人生四階段圖、講清每個階段年金險的功能（現場訓練） 第一階段：人管人階段 年金險功能：一筆確定的教育金 第二階段：人掙錢階段 年金險功能：強制儲蓄 第三階段：人管錢階段 年金險功能：提前進行財務規劃，避免生活中結構性事務發生風險 第四階段：錢管人階段 年金險功能：穩定的養老金補充、精準的財富傳承、合理的稅源 一、以客戶臉譜進行深入分析 1、教育的重要性和教育金的必要性： 2.強制儲蓄 工具：家庭資產安排法則 練習：畫圖講解家庭資產配置圖 3.養老金 4.有效傳承 二、異議處理及話術 話術練習場景一：這個產品收益不穩定 ——畫圖講解收益模型（邊講邊畫現場實操） 1.講解一般投資的收益模型，掌握“盈虧”帶來的收益差 2.講解年金收益模型，明確產品安全、穩定增長背后更高的產品價值 話術練習場景二：這個產品時間太長了 ——畫圖講解產品性質 重點：理財不可能三角論（安全性、流動性、收益性） 課程回顧
