價格：聯系客服報價
上課方式：公開課/內訓/總裁班課程 時間上課時間：1-2天
授課對象：銀行全員、管理層、零售部、銀行電子銀行部、互聯網金融部、交易銀行部 銀行全員：普及金融科技、提升危機
授課講師：劉清揚
黨的二十大報告指出，要加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合。在《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和 2035 年遠景目標綱要》、《“十四五”數字經濟發展規劃》、《金融科技發展規劃 2022-2025》、《關于銀保業數字化轉型的指導意見》等政策背景下，銀行等金融機構的數字化轉型進程加速。銀行數字化轉型需求更為迫切。 2024年，金融科技旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等，推動金融發展提質增效。在新一輪科技革命和產業變革的背景下，金融科技蓬勃發展，人工智能、大數據、云計算、物聯網等信息技術與金融業務深度融合，為金融發展提供源源不斷的創新活力。堅持創新驅動發展，加快金融科技戰略部署與安全應用，已成為深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力、打好防范化解金融風險攻堅戰的內在需要和重要選擇。 金融科技的核心是利用現代科技成果優化或創新金融產品、經營模式和業務流程。借助機器學習、數據挖掘、智能合約等技術，金融科技能簡化供需雙方交易環節，降低資金融通邊際成本，開辟觸達客戶全新途徑，推動金融機構在盈利模式、業務形態、資產負債、信貸關系、渠道拓展等方面持續優化，不斷增強核心競爭力，為金融業轉型升級持續賦能。 通過金融科技不斷縮小數字鴻溝，解決普惠金融發展面臨的成本較高、收益不足、效率和安全難以兼顧等問題，助力金融機構降低服務門檻和成本，將金融服務融入民生應用場景。 運用金融科技手段實現滴灌式精準扶持，緩解小微企業融資難、融資貴、金融支農力度需要加大等問題，運用大數據、人工智能等技術建立金融風控模型，有效甄別高風險交易，智能感知異常交易，實現風險早識別、早預警、早處置，提升金融風險技防能力。 運用數字化監管協議、智能風控平臺等監管科技手段，推動金融監管模式由事后監管向事前、事中監管轉變，有效解決信息不對稱問題，消除信息壁壘，緩解監管時滯，提升金融監管效率。 傳統銀行如何應對眼下這種顛覆性的科技變革？ 如何在強監管時代來臨、疫情觸發非接觸金融業態全面興起、智能科技+金融持續全面融合的共振下持續發展？ 在金融科技發展、數字普惠金融發展、技術發展、商業模式、監管等方面又有哪些發展趨勢？ 本課程會有全方位的解析，幫助銀行在新時期尋找到到最適合于自身金融科技轉型發展的新突破口。
一、 洞悉2024年金融科技發展前沿動態，汲取同業領先者的先進經驗和典型案例精華，開闊視野，提升認識，增強發展金融科技的使命感和緊迫感，全面了解金融科技發展的現狀和內涵，及其轉型趨勢對于商業銀行的積極意義。系統掌握中國金融科技各種業務模式的概念、操作、創新案例，深入理解日常正在使用或將要使用的金融科技產品。 二、學習金融科技在大數據背景下銀行人員如何使用客戶（對公對私）客戶建模，客戶智能畫像，基于畫像精準營銷、智能風控、智能投顧、客戶數據分析，賦能客戶，大數據如何重塑客戶獲客定價與服務。 三、學習DCEP(數字貨幣)未來發展趨勢，以及數字貨幣為銀行數字化轉型帶來的新機遇。 四、學習人工智能 AI+新型數據構建下一代風險管理案例，人工智能在商業銀行應用與實踐。 五、學習Chat GPT4 Sora 技術創新與新的金融應用場景和典型產品。 七、學習大語言模型Chat GPT 在金融領域應用：投顧 客服 輿情風險 運營 八、了解國內商業銀行“金融科技”的內涵和戰略意義，了解大量國內商業銀行金融科技優秀實踐案例，以及國內金融科技公司創新案例與實踐
第一講：中國銀行業數字化轉型現狀與挑戰 一、 戰略層面 1、 制定戰略規劃 2、 組織架構調整 二、 業務層面 1、 業務分布 2、 渠道協同 3、 生態構建 4、 營銷創新 三、科技層面 1、金融科技業務推動變化 2、科技形態 3、科技服務業務 四、數據 1、數據分散流轉性低 2、缺乏統一數據標準 3、數據安全問題突出 4、公司零售數據打通勢在必行 五、銀行數字化轉型遇到的挑戰 1、對數字化轉型“認知”陷阱 2、組織協同壁壘高且缺乏核心復合人才 3、數據基礎能力薄弱，數據要素價值難以釋放 4、針對合作機構風險防范壓力增大 六、突破口 1、以“敏捷銀行”突破科技層面制度組織管理問題 2、業務與科技人員融合是敏捷組織運行的核心驅動 3、通過數字化工廠建立企業級內部創新協同合作 第二講：宏觀經濟環境觸發金融科技發展 一、宏觀經濟主導方向對于銀行業的影響 1、2024年宏觀經濟波動周期 2、中國如何從局部最優解走向全局最優解 3、中美關系對于中國經濟走向的影響以及后期銀行如何走向最優的發展軌跡 二、疫情過后的思考 1、房地產是中國中國金融最大的灰犀牛 房地產壓垮中國創新力 三、中國經濟面臨多重深層挑戰 1、脫實向虛、地區差異、貧富差異、民企難題 2、由過去三十年 房產、土地財政、金融 轉向未來科技、制造、金融 3、長尾市場存量客戶以及小微企業帶來的廣闊市場銀行如何重塑產品定價以及服務 第三講：云計算與大數據在銀行應用與實踐 一、云計算 1、云計算 Cloud Computing ①存儲能力 ②通訊能力 ③計算能力 2、云計算在銀行應用與分析 二、大數據分析在銀行應用與實戰 1、大數據分析可視化 2、銀行數據挖掘以及基礎模型統計方法（數據建模） 3、大數據用戶畫像應用 ①社會屬性、生活習慣、行為特征 ②人臉數據、金融數據、醫療數據、傳感器數據、手機APP數據、基因數據、聊天數據、郵件數據、定位數據 ③如何打通銀行內部與外部數據壁壘 ④對私用戶畫像、對公用戶畫像,銀行靜態/動態數據分析 4、銀行透過數據建立事實標簽 預測標簽以及模型標簽建立 5、銀行數據分析怎樣賦能業務（客群、年齡等） 6、大數據在智能風控中的應用 ①風控4.0 ②大數據智能風控8個維度 ③軌跡數據與客戶風險控制與管理 7、數據可視化社會數據分析應用方法 案例：銀行大數據系統展示案例 通訊運營商以及大數據公司金融科技業務創新啟發與思考 第四講：AI在銀行應用與實踐 一、區塊鏈與（數字貨幣） 1、區塊鏈技術起源與發展方向 2、區塊鏈在金融中應用場景簡析 二、數字貨幣 “脫虛向實” 1、DCEP數字人民幣生態：廣泛可得，厘清責權，公平競爭 2、DCEP探索跨境支付與貿易融合打破美元霸權 3、銀行如何借助DCEP發展業務新增長點 4、數字人名幣未來廣闊前景已經商業銀行如何把握數字人名幣開創多元生態 三、AI人工智能 1、通用類人工智能 ①算法（通俗易懂的算法） ②科技技術組件（python、Java、spark、docker) ③AI新數據源提供全新檢測手段 ④AI新型數據構建下風險管理系統 ⑤手機加速傳感器第三方調取SDK 案例：遙感衛星應用信貸及風險防范案例 金融AI小程序調取SDK數據案例 國內領先銀行AI算法信貸業務案例 2、 Chat GDP4 -Transformer介紹 - Transformer應用 GPT-4介紹 GPT-4在銀行應用 知識庫管理 知識庫管理展示 語音控制 語音演示 表格控制 臺賬管理 客服系統 投研 文生圖 Midjourney、Stable Diffusion、DALL·E介紹 DALL·E介紹和演示 GPT-4銀行智能投顧應用 GPT-4銀行智能客服 GPT-4處理銀行輿情風險中的應用 GPT-4在銀行投研應用 GPT-4在銀行監管合規中應用 3、Sora介紹 1.銀行產品特效制作： 2.銀行故事板與預覽： 4.銀行教育與培訓： 5.銀行廣告與營銷： 6.銀行虛擬現實與增強現實 7.銀行量化交易 第五講：金融科技公司驅動銀行創新與改造的力量 一、螞蟻集團 1、螞蟻集團30億資本金貸款2、1萬億產生700倍杠桿，創造6、8億客戶總量 2、螞蟻集團疫情金融科技催化劑，如何經歷黑天鵝考驗控制整體不良 3、阿里小貸案例分析 ①產品設計 獲客來源 ②業務創新 風控營收 4、阿里花唄借唄案例分析 ①產品設計 獲客來源 ②業務創新 風控營收 5、310模式創新與設計應用 6、螞蟻集團大數據應用 ①智能用戶畫像 ②智能精準營銷 ③智能風控 ④智能投顧AIipay 二、微眾銀行（騰訊） 1、微眾銀行融會貫通ABCD 2、微眾大數據風控（智能、多元、可信、可控） 3、微眾銀行用AI打造數字銀行AI驅動用戶體驗 4、微利貸(案例分析) ①產品設計 獲客來源 ②業務創新 風控營收 5、微業貸(案例分析) ①產品設計 獲客來源 ②業務創新 風控營收 6、經銷商貸 科創貸 （案例分析） 第六講：國內外優秀銀行金融科技創新案例 一、國內銀行 1、股份制銀行金融科技案例分析 ①深圳基于城中村改造項目集合大數據智能程序實現對公與零售雙向營收 ②如何借助大數據技術找到營銷線索實現后臺助力前臺零售高速發展 ③分行基于信息科技如何提升銀行內控合規管理 ④基于客戶畫像的小微企業評分體系 ⑤借助大數據技術構建信用卡用卡新生態 ⑥圖靈項目-基于知識圖譜的電信詐騙個人交易管控 ⑦遙感衛星風險防控 2、國有銀行 ①基于存量白名單客戶的深度挖掘模型 ②跨境電商第三方支付賬戶（境內外）管理平臺（基于RPA技術） ③基于區塊鏈技術的供應鏈金融-酒商貸 ④普惠快押貸全流程線上化放款 ⑤養老生態與金融服務 ⑥萌寵貸 ⑦E競技 ⑧銀行輿情風險應急處理
