實戰經驗：
郝老師先后在城商行、股份制銀行、基金公司等不同類型的金融機構工作，10年金融機構工作經驗，歷任大堂經理、理財經理、私人銀行總監、渠道總監等崗位，積累了十余年零售業務一線實戰經驗，對高凈值客戶關系維護、資產配置、財富管理等業務有獨到的見解和扎實的理論基礎：
【高凈值客戶財富管理-資產配置】
◆ 通過產品資產配置、客戶關系維護、外拓沙龍活動等方式將支行存量的160名貴賓客戶躍升至310位，將私行客戶戶均資產由720萬提升至1100萬。通過長期投資的理念引導客戶配置大額存單、私募基金、大額定投等長期持有產品，鎖定了高凈值客戶穩定的資產量，有效防止了客戶資產流失，多次榮獲“平安銀行財富管理先鋒”“平安銀行十佳理財經理”；
◆ 為私募基金公司開發22名600萬以上高凈值客戶，其中資產量億萬級別客戶5位，擅長引導客戶由固收類投資偏好轉型為權益類投資，實現每月基金業績均在500萬以上，客戶平均年化收益15%-20%。
【營銷團隊管理-理財賦能】
◆ 每年輔導新晉員工一次性通過基金從業資格證、保險從業資格證等從業資格考試，累計幫助125名員工獲得各類金融行業從業資格證。
◆ 指導團隊開發維護睡眠客戶群體，帶領團隊新增貴賓客戶150名，每周組織并主持客戶沙龍活動，協助團隊成員對接潛力客戶、推動客戶成交，一季度開門紅期間超額完成全年資產管理規模新增任務，帶領團隊取得“平安銀行鄭州分行存款突出貢獻獎”。
◆ 每年為團隊進行《新晉理財經理崗前培訓》、《線上、線下場景營銷》、《資產配置基礎與實操》等內容培訓，并且針對基金定投、凈值型理財等項目進行過專項輔導，提升了學員對銀行金融產品營銷和財富管理行業的認知，累計達100天。
【銀行產品推廣-外拓營銷】
◆ 通過城中村拆遷款營銷、公私聯動、特約商戶商圈經營等外拓獲客方成功營銷12名高凈值客戶，2年內吸引客戶在銀行個人存款規模達5000萬；且半年內信用卡的發卡數達到300張以上，個人業績一直在全行保持TOP3；并榮獲鄭州銀行頒發的“電子銀行業務突出貢獻獎”、“信用卡特約商戶一等獎”、“信用卡團辦一等獎”、“存款突出貢獻獎”等稱號。
◆ 2020年舉辦產品路演56場，產品成交量累計達230單；舉辦服務類沙龍20場，每場活動平均拉新資產200萬；異業聯盟獲客類沙龍10場，累計獲高凈值客戶15人。
【近期咨詢與培訓案例】：
◆ 廣東深圳郵儲銀行擔任《理財經理資產配置大賽輔導》顧問，通過海選挑選出2位理財經理參加全國大賽，并進行一對一的資產配置大賽專項輔導，最終兩位學院分別獲得全國十佳理財經理和明星理財經理。
◆ 河北某光大銀行《基金產能提升項目》擔任項目經理，進行1天集中大課講授基金專業知識及銷售技能，5天現場輔導，項目考核期間實現新發基金銷售3000萬元，助力分行達成開門紅中收任務。
◆ 河南郵政集團《財富顧問輔導與評審》，2天崗位職責、資產配置集中授課+1天初試評審+1天復試評審，為河南郵政選拔出4名財富顧問。
深入掌握保理業務基礎知識：向客戶清晰解釋保理是基于企業應收賬款轉讓而提供的綜合性金融服務，包括融資、應收賬款管理等功能。例如，對于一家制造業企業，其有大量的應收賬款，通過保理可以提前獲得資金。在資產配置中，保理資產有其獨特的風險和收益特征，其收益來源于企業支付的保理費用，風險則與應收賬款的回收情況相關。
剖析資產配置方案：明確保理在整個資產配置中的角色。比如，它可以作為一種相對穩健且收益適中的資產類別，與股票、債券等其他資產相互補充。詳細分析投資組合中保理資產占比不同對整體收益和風險的影響，利用歷史數據或模擬數據向客戶展示，如配置 20% 保理資產、30% 債券、50% 股票的投資組合在不同市場情況下的表現。
