張銳－高級金融理財師 畢業于西北政法大學 曾任：平安保險（陜西）丨資深業務總監、三星級導師 曾任：恒大人壽保險丨高級總監、功勛導師 曾任：中興保險（北京）分公司丨西安中支總 曾任：陜西綠洲保險（西安）分公司丨副總 曾任：華康保險（西安）分公司丨渠道部經理、培訓講師 ◆ 累計產生3.5億保費：主講保險產說會4800+場（千人以上產說會3場），主導開門紅1000余場，鏈接800多位高凈值客戶。 ◆ 累計200+場金融產品營銷課程/項目賦能：為中國農業銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國太平洋保險、中國平安保險等100+家企業提供產品營銷技能賦能。 ◆ 長期服務于“雙郵體系”：為江蘇省、河北省、湖南省等11個省份開展【中國郵政“數智化”訓練營項目】、【中國郵儲“財富管理”訓練營項目】，大大促進郵儲業務發展。 ◆ 擅長領域：高凈值客戶營銷、年金險銷售、保險金信托、金稅四期、法商系列、創說會
隨著全球經濟增速放緩，國家金融去杠桿的實施以及資管新規落地，去剛兌和理財凈值化的趨勢，傳統的產品銷售模式需要向為客戶提供綜合金融解決方案轉變。面對環境變化，如果依然以“產品營銷”為中心，那么就缺乏宏觀大局理念，缺乏為高端客戶提供配置理念的底層邏輯，進而未能在變化中掌握主動權。 在現實中，中國高凈值人群對自身財富管理能力愈發自信，但實際財務規劃水平仍有待提升。數據顯示，經濟持續增長是高端客戶最主要的財富信心來源。但值得注意的是，他們對未來五年的經濟增長表示擔憂。這意味著人們的財富信心將很容易隨著宏觀經濟變化而波動。 面對未來經濟不確定性，高端客戶群體正逐步調整經濟預期和生活方式。與往年相比，在投資中的風險規避傾向愈發顯著。而當他們在市場波動加劇的局面下試圖通過減倉來為自己止損時，可能會錯失長期投資帶來的增長紅利，這會對高端客戶人群財務目標的實現造成深遠影響。所以，需要我們面對高端客戶的變化有新的思路和銷售邏輯。 個人財務狀況、風險承受能力和財務目標三大因素會彼此相互影響，成為決定個人投資組合配置的重要基準。而構建投資組合的最終目的是確保金融資產能夠最大限度地支持個人和家庭財務目標的實現。 高端客戶的投資偏好趨于保守，期望回報卻更偏激進，這意味著他們在配置投資組合時并未全盤考慮自己的財務目標。因此，金融行業從業者有責任為高端客戶人群提供更好的投資建議和金融教育，幫助他們調整和樹立滿足個人投資偏好且契合市場實際的投資預期，并與投資者一同更加深入和理性地思考如何才能更好地實現預期收益。
授課對象：理財經理、財富顧問、銀行主管
2021至2022年，中國經濟發展持續面臨挑戰。有數據顯示，2022年中國個人可投資資產總規模達278萬億人民幣。2020年至2022年的年均復合增長為7%，雖然增速較往年有所放緩，但仍呈現增長勢頭。到2024年底，預計可投資資產總規模將突破300萬億關口。2022年可投資資產在一千萬人民幣以上的中國高凈值人群數量達310萬。人均持有可投資資產約3183萬人民幣，共持有可投資資產101萬億人民幣。 高凈值人群在個人金融需求方面凸顯求穩心態，安全穩健的產品接入在其中占比為58%。家庭教育在高凈值人群以及家庭需求人群中占比高達62%。具體而言，家庭資產綜合配置占比41%，子女教育占比37%。分別前兩位表明高凈值人群對子女教育的重視程度甚至高于許多家庭金融需求。 73%的高凈值人群已經開始或已經在準備財富傳承事宜。而在代際傳承方式的問題上，高凈值人群首選方式是為子女購買保險（63%）。購置房產占比54%，預計未來方式主要是創設家庭家族信托34%，和企業股權安排30%。 高凈值人群在子女教育方面集中在境內教育咨詢及規劃占比39%，全階段教育規劃涉及39%，境外教育咨詢及規劃37%。同時，中國高凈值人群的核心企業需求更加聚焦于企業貸款等金融需求。 所以，隨著高凈值客戶數量不斷地增加，財富管理備受矚目；并呈現出個性化、定制化和年輕化的發展趨勢。在深入分析和把握財富管理行業發展趨勢的基礎上，聚焦客群分層經營，充分挖掘高凈值客戶價值，是未來財富管理賽道的重要方向。
授課對象：分支行行長、理財經理
金稅四期工程是落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳關于《進一步深化稅收征管改革的意見》，建設智慧稅務的主體工程。金稅四期建設以全面數字化的電子發票（全電發票)為突破口和先行安排，深化大數據技術和智能化應用，為智慧稅務體系下精準監管。而政策的變化對企業也有一定的影響，以及帶來一些企業稅制和財富思考的思考： 1、銀行稅務共享信息，稅務監管沒有法外之地，偷稅漏稅必然遭到嚴查。 2、大數據比對分析，企業的經營是否有異常，發票、申報數據是否真實，系統都會自動對比分析。 3、虛開發票被徹底堵死，金四打造了最新稅收分類編碼和納稅人員識別號大數據監控機制。 4、告誡所有企業老板不要再用個人銀行賬戶隱藏公司收入少繳稅款。 5、金稅四期，對于高凈值人群來說，伴隨著自然人納稅識別號的建立和新個稅中首次引入 的反避稅條款，個人的資產收支更加透明化。 6、金稅四期，會計人員做賬更是建立在真實業務的基礎上，一定要反映業務的來龍去脈，回 歸業務的真實的商業本質。 本課程通過智能化改造和數字化升級，實現稅收監管從以票控稅、向以數治稅精準轉型，助力企業建成功能強大的智慧稅務體系。
授課對象：支行長、理財經理
高凈值客戶營銷、年金險銷售、保險金信托、金稅四期、法商系列、創說會
擅長領域：高凈值客戶營銷、年金險銷售、保險金信托、金稅四期、法商系列、創說會
